O que é o planejamento previdenciário?

O planejamento previdenciário é a estratégia essencial para garantir que sua aposentadoria seja concedida corretamente e com o maior valor possível. Trata-se de um estudo detalhado de suas contribuições, tempo de serviço e direitos, que assegura a escolha da melhor opção de aposentadoria.

Sem ele, o segurado fica vulnerável aos erros comuns do INSS, como cálculos errados, registros incompletos e até mesmo a negação de direitos adquiridos.

Quem deve fazer o planejamento previdenciário?

Todo mundo deve fazer o planejamento previdenciário. Independentemente da profissão ou situação, o planejamento é fundamental para garantir que sua aposentadoria seja tranquila e com o melhor retorno financeiro.

No entanto, ele é ainda mais crucial para:

• Empresários: Que desejam evitar contribuições desnecessárias e maximizar o retorno do investimento.
• Quem está próximo de se aposentar: Seja porque está atingindo a idade mínima ou porque já tem um tempo considerável de contribuição acumulado. Nessa fase, cada decisão pode impactar diretamente o valor do benefício.
• Contribuintes facultativos: Pessoas que optam por contribuir para o INSS de forma voluntária, como donas de casa, estudantes ou profissionais liberais que não estão obrigados por lei, mas desejam construir um futuro previdenciário. O planejamento é essencial para entender como e quanto contribuir para alcançar os melhores benefícios.

Lembre-se: quanto antes você começar a planejar, mais benefícios poderá conquistar. Afinal, o planejamento previdenciário é a chave para transformar suas contribuições ao INSS em um verdadeiro investimento para o futuro.

Por que o planejamento é importante?

Todo mundo deve fazer o planejamento previdenciário, pois é a única maneira de garantir que a aposentadoria será tranquila e financeiramente vantajosa. Isso vale especialmente para quem está em momentos decisivos da vida profissional, como empresários que desejam otimizar o retorno e evitar contribuições desnecessárias, ou para aqueles que já estão próximos de se aposentar, seja por idade ou por tempo de contribuição acumulado. Nessa fase, cada decisão tomada pode ter um impacto direto no valor do benefício recebido.

Além disso, o planejamento é indispensável para corrigir falhas e omissões que o INSS frequentemente comete. Não é raro o Instituto deixar de fora vínculos urbanos que estão registrados apenas na Carteira de Trabalho (CTPS) e não aparecem no sistema, períodos extemporâneos que não foram corretamente lançados ou algum outro tipo de pendência burocrática. Da mesma forma, períodos de trabalho rural muitas vezes não são computados, mesmo sendo um direito do segurado. O INSS também não avalia, de forma automática, a existência de deficiência física ou mental que poderia garantir condições especiais na concessão da aposentadoria.

Por isso, o planejamento previdenciário não é apenas uma etapa recomendada; é uma necessidade para quem deseja evitar perdas financeiras, corrigir inconsistências e garantir que cada período de trabalho seja considerado de forma justa e completa no cálculo da aposentadoria. Afinal sua aposentadoria vai te acompanhar pelo resto da vida.

Casos reais que comprovam a necessidade de planejar

Um caso emblemático aqui do escritório que demonstra a importância do planejamento previdenciário envolve um engenheiro que se aposentou em 18/12/2018 com uma Renda Mensal Inicial (RMI) de R$ 4.047,99, alcançando um retorno do investimento de R$ 1.291.180,45 ao longo dos anos. No entanto, se ele tivesse aguardado até 16/09/2021, sua RMI seria de R$ 6.259,01, elevando o retorno para impressionantes R$ 1.707.920,30.

Mas o que significa “retorno do investimento”? Trata-se do montante acumulado ao longo do tempo com base no valor recebido mensalmente, considerando o tempo de vida projetado e outros fatores.

Esse cliente, um engenheiro, profissional altamente capacitado, decidiu conduzir o processo de aposentadoria por conta própria, confiando que estava tomando a melhor decisão. Ele conseguiu que o INSS reconhecesse períodos de atividade especial pela categoria profissional, garantindo o enquadramento como engenheiro até 13/10/1996. Essa é uma vitória que, de fato, poucos trabalhadores conseguem sem orientação especializada, já que muitos não têm conhecimento sobre o direito à aposentadoria especial dos engenheiros. No entanto, mesmo com sua inteligência e proatividade, ele cometeu um erro estratégico: aposentou-se antes de avaliar o impacto financeiro dessa decisão no longo prazo.

Esse exemplo é uma prova clara de que, quando se trata de aposentadoria, nem sempre a escolha mais rápida é a melhor. A decisão de quando se aposentar depende de uma análise criteriosa, pois, em algumas situações, esperar pode aumentar significativamente o valor do benefício e o retorno total. Por outro lado, há casos em que se aposentar mais cedo, mesmo com um benefício menor, é mais vantajoso, especialmente se o período de recebimento for mais longo. Cada caso exige cálculos detalhados para determinar a opção mais benéfica.

Infelizmente, para esse engenheiro, não cabe revisão do benefício, e ele terá que conviver com esse prejuízo financeiro pelo resto da vida. Uma escolha feita sem planejamento resultou em uma perda significativa, reforçando a importância de buscar orientação especializada antes de qualquer decisão relacionada à aposentadoria. Planejar é a única maneira de evitar arrependimentos e garantir que cada passo seja estratégico e vantajoso.

Vantagens de fazer o planejamento previdenciário

1. Evitar erros e prejuízos financeiros: Com um estudo detalhado, é possível corrigir inconsistências no CNIS, tempo de contribuição e cálculos.
2. Maximizar seu benefício: Identificar a melhor regra de transição ou modalidade de aposentadoria.
3. Economizar: Pague apenas o necessário e otimize suas contribuições.
4. Segurança jurídica: Evite surpresas desagradáveis ou benefícios abaixo do esperado.

O momento de agir é agora!

Quanto mais você adiar o planejamento previdenciário, maior o risco de perder dinheiro. Lembre-se: o INSS não trabalha para você. É sua responsabilidade garantir que seus direitos sejam reconhecidos e que seu benefício seja o mais vantajoso possível.

Não deixe para amanhã o que pode mudar seu futuro hoje! Agende sua consulta com um especialista em planejamento previdenciário e assegure-se de que cada contribuição ao INSS será um investimento, e não um desperdício.

Planejar é a diferença entre uma aposentadoria tranquila e uma cheia de incertezas. Invista no seu futuro agora e evite ser vítima de erros do INSS.